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绿色金融:全方位赋能!绿色金融领军企业助力中国迈过这道坎!

原标题:绿色金融:全方位赋能!绿色金融领军企业助力中国迈过这道坎!

  绿色金融:全方位赋能!绿色金融领军企业助力中国迈过这道坎!

  2020年是魔幻的一年,疫情带来了很多混乱和分歧,各国在以疫情为源头、引发的多方面问题上争吵不休,却在这件大事上达成了惊人的一致——

  那就是“碳中和”。

  绿色金融:全方位赋能!绿色金融领军企业助力中国迈过这道坎!

  2021年2月19日,在特朗普退出《巴黎协定》107天后,拜登一上任便火速重新加群。

  4月15日-17日,美国总统就气候变化问题特使克里访华。

  作为美国前国务卿,克里是拜登上台后最高级别的官员首次出访中国,双方谈论的话题是气候变化,说明中美双方虽然有争议,但在气候问题上态度高度一致。

  在4月22日“世界地球日”这一天,美国发起了全球领导人气候峰会,中国领导人受邀参与会议,这是拜登政府上台后中美领导人首次共同出席会议,信号重大!

  国家领导人在会议上发言提到:

  “近年来,气候变化、生物多样性丧失、荒漠化加剧、极端气候事件频发,给人类生存和发展带来严峻挑战。”

  地球的温度升高,将会导致冰川融化、疟疾等热带疾病大肆传播、海水变热致使海洋生物大量死亡……

  除了毁坏生态系统,气候变暖对整个人类经济再发展也是破坏之王。

  就像比尔盖茨新书《气候经济与人类未来》里说的,如果不改变现在变暖的趋势,到本世纪中叶,因气候变化而导致人类死亡的比例,将会相当于新冠疫情。从经济损失来说,全球变暖的危害相当于每10年就来一次新冠疫情。

  若要破局,既拯救地球,也挽救经济,实现碳中和就是一个契机!

  在《巴黎协定》下,全球要在2065-2070年左右实现碳中和。

  可中国二氧化碳排放量占到全球的30%左右,超过美国、欧盟、日本的总和,要实现碳中和,就像要一个500斤的大胖子减到90斤,路很长、也很艰难。

  幸好中国虽然起步晚,但步履不曾停止。

  1月4日,中国人民银行工作会议上提出“落实碳达峰、碳中和”是仅次于货币和信贷政策的第三大工作。

  3月5日,政府工作报告中提出,扎实做好碳达峰、碳中和各项工作;今年单位GDP能耗降低3%左右。

  一系列动作彰显中国强大的责任担当和雄心!

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  要实现碳中和,一靠减排,二靠捕捉。

  中国的碳排放主要集中在电力、工业上,都是以煤炭为主,天然气、可再生能源占电源结构的比例还很低。

  所以一方面,要减少来自发电和工业端二氧化碳的排放量,大力发展清洁能源,比如风力、光伏发电、推行新能源车等。

  不难看出,碳中和意味着一个以化石能源为主支持发展的时代即将结束,各个国家必然要尽早、尽快发展清洁能源,以掌握国家能源安全问题。

  美国率先推出新能源计划,打算4年投入2万亿美元,到2035年实现100%的能源清洁标准。

  中国势必不能落后,十四五规划直接将绿色能源写进总纲,明确指出火电要为风电、光伏等清洁能源让路。

  另一方面,可以使用捕捉技术,从排放源集中捕捉二氧化碳,并将收集来的二氧化碳通过高压管道输送到海底或地底永久封存。

  比如直接空气捕获(DAC),即直接把二氧化碳从空气中提取出来。如果单靠DAC技术移除每年510亿吨的碳排放,耗费将高达5.1万亿美元。

  无论是减排还是捕捉,实现碳中和都离不开一个字——钱!

  央行行长易纲在中国发展高层论坛圆桌会上就提到,“对于实现碳达峰和碳中和的资金需求,各方面有不少测算,规模级别都是百万亿人民币。”预计在未来30年,每年需要3万-4万亿元人民币的绿色投资。

  碳中和涉及到几乎所有的行业,包括清洁能源、汽车、钢铁、有色、化工、交通运输、半导体甚至金融。

  要解决“钱”的问题的,金融业当仁不让。

  国家领导人曾指出,“经济兴,金融兴;经济强,金融强”,为实体经济服务是金融业的天职,要实现碳中和,金融企业必须出来搭把手。

  4月20日,易纲在博鳌论坛上讲到,金融体系要动员各方资金,支持经济可持续转型。

  首先是完善绿色金融标准体系,央行在2015年、2018年已经制定了针对绿色债券和绿色信贷的标准;其次是金融机构要披露银行间市场绿色金融债、报告绿色信贷的资金使用情况和投向;三是已将绿色债券和绿色贷款纳入央行贷款便利的合格抵押品范围,还要创设碳减排支持工具,激励金融机构为碳减排提供资金支持。

  国内几家重要的金融机构必须身体力行,投身到支持绿色发展中。

  中国平安作为国内最重要的金融机构之一,早早就将ESG标准全面融入平安集团管理中,积极参与绿色投资、绿色发展,反哺环境。

  先说说什么是ESG?

  ESG,也就是可持续的社会责任投资,代表着环境(Environmental)、社会(Social)、公司治理(Governance)。

  ESG投资就是把这三大要素融入到投资中,在对公司进行投资评估时,不仅要看它的盈利能力,还要看它“有没有污染环境、有没有践行社会责任、治理公司的手段”这三个非财务因素,也就是可持续的社会责任投资。

  比如环境,有些企业为了节约成本,随意排放污水废气,严重污染当地环境。这种对环境造成重大污染的企业,就不符合ESG标准。

  对上市公司来说,想要国际化、被纳入MSCI成分股,首先得接受ESG测评。不符合ESG标准的企业,便没有进入MSCI指数的资格。

  不仅是实业企业,金融企业自身也面临着ESG考核。从2017年三季度起,人民银行就将绿色金融纳入MPA(宏观审慎评估)。通过绿色信贷、发行绿色债券,银行可以获得比较高的MPA得分。

  能力越大,责任越大。平安将ESG标准渗透到每一个子公司的发展中,力求承担更多的社会责任。

  2020年3月19日,中国平安签署了“一带一路”绿色投资原则,成为全球首家签署这一原则的保险集团。

  通过运用各种绿色金融工具,平安各专业子公司为一带一路沿线企业发行企业绿色债券、供应链ABS、可转换债券等,总体投融资金额超过3400亿元,累计承保工程险项目高达860个。

  比如2020年9月30日,中国平安出资6亿元设立“中国绿色债券基金”,帮助一带一路沿线国家新增181兆瓦的可再生能源发电能力,每年总发电量71770兆瓦时,所节省的能源可向大气每年减少135012吨二氧化碳排放;所投资的污水处理设施可每天净化61224立方米污水……

  在绿色金融上的突出表现,让平安在国际上得到了很大的认可。

  截至2020年12月31日,平安在恒生可持续发展指数评估中获得A评级;在MSCI ESG评级中获评A级,属于国内领先、国际先进水平;在全球碳信息披露项目(CDP)中获评A-级,为中国内地金融企业取得的最高评级!

  风雨33年,平安发展得越来越壮大,也承担起了更多社会责任,这让平安的品牌,也变得更加有“温度”了。

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  最近,各个主要经济体为了气候问题频频会谈、谋求合作,平安作为中国重要的金融机构之一,也紧跟步伐,为国家贡献出自己的力量。

  4月20日,平安集团成立绿色金融委员会,由董事长马明哲亲自挂帅,担任委员会主任,负责集团绿色金融战略、规划、制度等制定与审议,明确绿色贷款、绿色保险、绿色投资三大主要工作要求。

  4月21日,中国平安还对外公开发表了一封给地球的信,承诺从3个方面全面升级绿色金融行动:

  第一,绿色投资规模不低于每年20%的增速,绿色信贷余额不低于每年20%的增速,绿色保险保费不低于每年70%的增速。第二,到2025年,力争实现投资+信贷规模4000亿元、绿色保险保费总额2500亿元的总体目标,并积极推动气候变化风险管理。第三,积极对绿色项目和绿色公司提供优惠的综合金融服务,提供贷款绿色通道或利率优惠政策,加大保险产品和服务的创新,丰富绿色金融产品形式。

  资金是有杠杆的,到2025年实现投资+信贷规模4000亿元,能为实现碳中和弥补多少资金缺口呢?

  国信证券曾对专项债撬动基建投资做过一个测算,假设2021年新增专项债限额为2.15万亿,其中投向基建的专项债占比分别假定为80%、50%、20%,且其中20%用作资本金。

  那么,新增专项债可用于基建资本金的规模分别为0.344万亿、0.215万亿、0.086万亿,资本金撬动的基建投资分别为1.376万亿、0.86万亿、0.34万亿,对应的杠杆率为4倍。

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  我们按4倍杠杆率推算,中国平安4000亿元的投资+信贷规模,能撬动高达1.6万亿的社会资金,大大弥补实现碳中和所需资金的缺口。

  而且平安集团旗下子公司业务齐全,不仅有银行、基金、保险、信托等金融业务,还有科技,能从金融和科技两个维度来顺应“碳中和”大潮。

  在金融赋能方面,中国平安针对四大重点领域,制定了具体行动路径。

  在绿色贷款上,逐渐降低对两高一剩行业、高碳排放行业的贷款融资支持;为绿色企业、绿色项目打开绿灯,增加放款到账速度,或者提供贷款利率优惠等。

  以光伏行业来说,光伏是将太阳光辐射能直接转换为电能的新型发电系统,这是第四次能源革命的核心,中国已经铁了心要大力发展光伏产业。

  为此,平安通过“银企直联+票据池”和新型供应链,向全球领先的太阳能企业提供100亿元票据池额度支持,年累计业务结算量160亿元。

  绿色保险方面,平安是中国大陆首家签署联合国环境规划署金融倡议《可持续保险原则(PSI)》的公司。

  对绿色企业或绿色项目的保险客户,比如可再生能源工程(光伏、水利、风能和生物质能等)、节能改造工程、绿色建筑项目、循环经济项目、林业等绿色项目和工程险等,推出相应的优惠政策。

  比如,赠送团体意外险、提供绿色通道赔付服务等。

  另外,平安还推陈出新,丰富保险产品,推出新能源汽车保险、绿色建筑保险、绿色增信保险、气候和绿色大宗商品指数保险等。

  截至2020年12月31日,平安产险为各类林木提供392.6万亿元的风险保障。

  为改善环境污染,平安产险不仅开发了全国首款环责险,还增加了生态损害、渐进污染责任险,累计提供保险保障61亿元,每年为近5000家企业提供环境污染责任保障。

  对绿色投资,则增加绿色标的投资,包括但不限于上市公司股票、债券、公募基金、私募股权、债权计划、专项资管以及信托计划等,鼓励绿色金融产品创新。

  比如平安基金,积极发行低碳主题公募基金。

  2019年12月,发行平安中证新能源汽车产业ETF;2020年8月,发行平安低碳经济混合基金等。

  基金的投资标的涉及新能源整车、充电桩、锂电设备、电机电控、电池材料等新能源汽车产业股票,及其它符合低碳经济主题的相关股票。

  再比如平安信托,积极布局清洁能源股权投资。

  2020年,平安信托完成对北清清洁能源投资有限公司10亿元的股权投资,投资资金将优先投向西藏、内蒙、陕西、河北等贫困地区的光伏、风力电站建设。

  截至2020年12月,北清投资光伏/风电运营规模超过3GW,储备项目规模约2.5GW,储备供热面积约3亿平方米,位于国内同领域前列。

  最后,还需要做气候变化风险资产负债匹配管理。

  企业要长远、稳健发展,必须做好风控管理。平安在规划绿色投资蓝图时,对资产和负债情况也做了风险测试和管理,积极防范投资带来的风险。

  比如说,评估气候变化的风险对资产端的影响,就要考虑会受到气候风险影响的保险产品在负债端的影响,保证资产和负债在期限、收益、成本等方面相互匹配,对未来的资产配置做好宏观规划。

  2020年,平安集团绿色产品投资高达1033亿元,绿色信贷贷款余额达到359亿元;可持续保险金额高达392.6万亿元,可持续保险产品数扩展到725种,成绩斐然!

  在科技赋能方面,中国平安有着独特的优势,科技专利数累计超过2.8万项,金融科技专利申请数连续两年位居全球第一。

  那么,平安是怎么利用科技助力绿色投资、绿色发展的呢?

  平安利用科技优势,联合清华大学等机构,开发了环责险风控服务云平台,利用鹰眼系统和大数据云平台,实现环境污染敏感性地图、专业资讯、风控工具包、18个行业风险评估模型等功能,帮助提升环境风险治理水平。

  更厉害的是,利用科技,平安推动了一个比绿色金融范围更广的ESG。

  2020年,平安打造了系统化、智慧化、实用化的中国特色CN-ESG智慧评价体系,除了包含环境E(Environmental)、社会S(Social)、治理G(Governance)这三个维度外,还加入了行业特色业务B(Business)维度。

  CN-ESG体系了梳理港交所、上交所等国内ESG相关合规披露要求,并融入海外MSCI、DJSI评价体系的核心议题,同时兼容了目前国内现有体系,能帮助企业深入了解和改善自身的ESG表现,识别出更具投资价值的行业和公司。

  碳中和是一个大课题,表面上看是环境问题,但归根到底是发展问题。

  别以为环境、气候问题能打破西方国家对中国的压迫,在发展的问题上,中国始终是他们的眼中钉。

  所以,在绿色发展上,我们必须走在前排,有足够的话语权,把能源安全牢牢拽在自己手里。

  这其中,需要更多像平安一样的企业,主动承担起更多的社会责任!

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