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银行理财产品排行:15家银行理财子公司谁领风骚?来看全年业

原标题:银行理财产品排行:15家银行理财子公司谁领风骚?来看全年业

  经济导报记者 戴岳随着上市银行2020年年报的出炉,各大理财子公司的业绩也浮出水面。截至目前,已有15家银行理财子公司发布2020年业绩情况。15家理财子公司2020年均实现盈利,净利润合计95.87亿元。经济导报记者注意到,银行理财产品逐步从保本保收益的预期收益型产品,转为打破刚兑、盈亏自负的净值型产品。不少理财子公司开始加速布局FOF(基金中基金)产品和ESG理财产品。净利润合计95.87亿元具体来看,2020年,招银理财、兴银理财、中邮理财净利润超过10亿元,分别为24.53亿元、13.45亿元、11.87亿元;徽银理财、渝农商理财、青银理财排名后3位,净利润分别为1.09亿元、600万元、300万元。不过,这3家公司都是2020年刚刚成立的,青银理财更是成立于2020年9月。如果从国有行理财子公司看,注册资本低、开业相对较晚的中邮理财在2020年净利润排名中位列第一,是唯一一家净利润超10亿的国有行理财子公司;排在第二位的是农银理财,该公司实现净利9.91亿元。国有行理财子公司中,建信理财、工银理财和中银理财虽是第一批开业的理财子公司,但盈利水平一般。注册资本金较高、开业时间早的工银理财和建信理财排名后两位,2020年净利润分别为4.08亿元和3.35亿元。中银理财资产总额为110.65亿元,2020年净利润为4.55亿元。相比之下,2020年7月开业的信银理财,半年净利润5.95亿元,超过多家国有大行理财子公司的全年净利润。相比国有大行和股份行,城商行理财子公司的注册资本和理财产品的管理规模均相对较小,因而盈利水平相对更低。2019年以来,已有7家地方银行系理财子公司开业,分别为宁银理财、杭银理财、徽银理财、南银理财、苏银理财、青银理财和渝农商理财。比较之下,2020年宁银理财成绩亮眼:总资产18.20亿元;实现净利润2.97亿元,同比增长77243.75%。增加产品权益投资力度资管新规发布以来,银行理财产品逐步从保本保收益的预期收益型产品,转为打破刚兑、盈亏自负的净值型产品。经济导报记者了解到,理财子公司成立之初,考虑到投资者的风险偏好低,发行产品多为固收类产品,但随着展业发展,会增发权益类、混合类产品,加大混合类产品中权益资产配置比例。据国金证券测算,2020年银行理财为A股带来的资金增量规模约1450亿元。据监管要求,理财子公司杜绝“带病上岗”,新发产品均为符合资管新规要求的净值型产品,从母行承接的产品也是经处置后符合资管新规的净值型产品。2020年,中银理财、农银理财、建信理财、交银理财产品规模分别达到7181.22亿元、9498.14亿元、6969.84亿元、5337.97亿元。据银行业理财登记托管中心发布1月底发布的《中国银行业理财市场年度报告》,截至2020年末,净值型理财产品余额已达17.4万亿元,同比增长59.07%,占全部理财产品余额的67.28%。按照监管要求,资管新规过渡期将在2021年底之前结束,这意味着必须在2021年底之前将旧产品的存量转换为新产品以进行净值管理。FOF产品和ESG理财产品受关注有数据显示,截至2021年4月3日,国内银行理财子公司已经发布3928款理财产品。从数量上看,固收类产品数量依旧最多,占总数的8成左右;权益类产品最少,目前仅有8只,其中光大理财3只,招银理财2只,华夏理财、工银理财和信银理财各有1只。不过,经济导报记者注意到,理财子公司加快布局FOF产品和ESG理财产品。《中国银行业理财市场年度报告(2020年)》指出,银行理财子公司将依托投资范围横跨多类市场的优势,以固收产品为基石,以FOF/MOM、量化投资等方式向权益类、混合类、衍生品类产品拓展,从而逐步构建覆盖不同流动性需求、风险等级,以及不同投资目标的产品体系。FOF是由专业机构、基金经理来帮助投资者筛选优质的基金产品,做好资产的组合配置。2020各理财子公司集中发行了90款FOF产品,主要是工银理财和建信理财发行的。这些FOF产品以固收类为主,占比约77%,其中大部分为“固收+”产品,而混合类FOF数量比较少。ESG是一种关注企业环境、社会、公司治理绩效而非传统财务绩效的投资理念和企业评价标准。银行将ESG投资理念嫁接进银行投资研究中,ESG理财产品也在国内刚刚起步。目前市场ESG理财产品主要是固收型,而混合型和权益型的ESG产品比较少。比如,中银理财最近募集发行的首只“碳达峰”主题理财产品,业绩比较基准(年化)为4.75%,风险等级为3级,产品期限为760天,起购金额为1000元,自3月31日开始募集,已于4月7日募集结束。事实上,中银理财、农银理财、华夏理财、兴银理财、光大理财、建信理财等理财子公司均发行过ESG主题的理财产品。

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